Lanzamiento de nuevos productos financieros para las micro, pequeñas y medianas empresas de Ghana

Nuestro consultor, Binyam Tadesse, ha prestado su apoyo a Amansie Rural Bank PLC en el desarrollo de su nuevo producto de préstamos empresariales «Flexi Cashflow» para micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES): el microcrédito comercial y el préstamo comercial para pymes. Lanzada el 14 de marzo de 2025, esta solución financiera transformadora ofrece financiación accesible, flexible y asequible para las microempresas y las pequeñas y medianas empresas (MIPYMES).

El préstamo empresarial «Flexi Cashflow» para MIPYMES aborda retos financieros clave, libera el potencial de crecimiento y permite a los emprendedores hacer crecer sus negocios. Desarrollado en colaboración con la Deutsche Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit (GIZ) en el marco del Programa de Apoyo al Sector Privado y Financiero (PFS), y financiado por el Ministerio Federal Alemán de Cooperación Económica y Desarrollo (BMZ), este producto cubre el déficit de financiación de las empresas de Ghana.

El acto de presentación contó con más de 400 participantes, entre los que se encontraban propietarios de MIPYMES, dirigentes de asociaciones del sector de las MIPYMES, el consejo de administración del Amansie Rural Bank, su director general, altos directivos, representantes del programa PFS de la GIZ y un consorcio formado por GOPA AFC y CDC Consult.

«Las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) son la columna vertebral de nuestra economía: impulsan la creación de empleo, la innovación y el desarrollo comunitario. Sin embargo, el acceso a una financiación asequible sigue siendo un obstáculo importante», afirmó Emmanuel Owusu, director de crédito del Amansie Rural Bank.«El producto de préstamo empresarial Flexi Cashflow para micro, pequeñas y medianas empresas está diseñado para salvar esta brecha, proporcionando financiación personalizada y flexible que permita a los emprendedores invertir en crecimiento, ampliar sus operaciones y aprovechar nuevas oportunidades».

A través de esta iniciativa, y con el apoyo especializado de GOPA AFC, Amansie Rural Bank llevó a cabo un estudio de mercado para identificar las necesidades financieras de las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) y desarrolló una solución de financiación personalizada y escalable, adaptada a sus necesidades específicas. El diseño del producto se probó y se puso a prueba de forma piloto con el apoyo de consultoría de GOPA AFC. El personal de Amansie recibió formación sobre las especificaciones del producto, la evaluación crediticia y las estrategias de ventas. GOPA AFC también facilitó la colaboración con ocho asociaciones del sector de las micro, pequeñas y medianas empresas, ampliando así el alcance y la base de clientes de Amansie.

«Nuestro objetivo era desarrollar un producto escalable que abordara directamente los retos a los que se enfrentan las micro, pequeñas y medianas empresas», afirmó Binyam Ayele.«El préstamo empresarial Flexi Cashflow para micro, pequeñas y medianas empresas ofrece precisamente eso». El Dr. Oliver Schmidt, director sénior de proyectos de GOPA AFC, añadió:«Las micro, pequeñas y medianas empresas necesitaban una opción de financiación sencilla, flexible y accesible; este producto cumple con todos estos requisitos».

El director general de Amansie, Freddy Kwakye KYEI, señaló:«En Amansie, consideramos que las micro, pequeñas y medianas empresas son el motor de nuestra economía, ya que crean empleo y transforman las comunidades. Este producto de préstamo es más que una simple financiación; es un catalizador del crecimiento, diseñado para liberar el potencial y impulsar un éxito duradero. Con el inestimable apoyo del Programa PFS de la GIZ y de GOPA AFC, hemos convertido esta visión en realidad».

Cynthia Odonkor, directora de componentes del Programa PFS de la GIZ, añadió:«Al lanzar estas dos variantes de productos financieros en el marco del “Préstamo empresarial Flexi Cashflow para micro, pequeñas y medianas empresas”, reafirmemos nuestro compromiso de apoyar a las micro, pequeñas y medianas empresas. Sigamos creando un entorno propicio que fomente la innovación, el crecimiento y la sostenibilidad. Estoy convencida de que estos productos tendrán un impacto significativo, ayudando a las micro, pequeñas y medianas empresas a prosperar y a contribuir a la prosperidad de la economía de Ghana».

Impulsando el impacto: soluciones financieras a medida para el crecimiento de las micro, pequeñas y medianas empresas

En GOPA AFC, nuestra iniciativa está transformando la financiación de las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) en Ghana, centrándonos en servicios financieros orientados a la demanda y diseñados para satisfacer las necesidades específicas de los emprendedores. A través de la consultoría especializada y el desarrollo de capacidades, capacitamos a las instituciones financieras asociadas para que ofrezcan productos centrados en el cliente que impulsen el crecimiento de las MIPYMES, fomenten la creación de empleo y promuevan el éxito empresarial sostenible.

Progresos y logros

Nuestro proyecto, centrado en fortalecer las instituciones financieras para que presten un mejor servicio a las micro, pequeñas y medianas empresas, está logrando avances significativos:

• Alianzas sólidas: Hemos establecido relaciones sólidas con las nueve instituciones financieras participantes (PFI), apoyándolas con estudios de mercado, análisis de la competencia y desarrollo de productos orientados a la demanda.
• Apoyo práctico: Nuestro equipo ha participado directamente en el diseño de prototipos de productos y planes piloto, además de proporcionar asistencia in situ para las pruebas y el lanzamiento de los productos.
• Impulso a las micro, pequeñas y medianas empresas: Hemos colaborado con 14 asociaciones del sector de las micro, pequeñas y medianas empresas, ayudando a las instituciones de microfinanzas a comercializar sus productos y a crear valiosos vínculos con el sector.

En estrecha colaboración con entidades de ahorro y crédito, bancos rurales y comunitarios e instituciones de microfinanzas, mantenemos nuestro compromiso de impulsar el desarrollo de productos para las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES), garantizando que los emprendedores dispongan de las herramientas financieras necesarias para alcanzar el éxito.

Para obtener más información, póngase en contacto con Oliver.Schmidt [at] gopa.eu (Oliver[dot]Schmidt[at]gopa[dot]eu).